La spesa per le vacanze negli Stati Uniti con i servizi “compra ora, paga dopo” raggiungerà un record a causa degli acquirenti indebitati #adessonews

Si prevede che gli acquirenti statunitensi spenderanno un record di 18,5 miliardi di dollari utilizzando servizi di terze parti “compra ora, paga dopo” per gli acquisti delle vacanze nell’ultimo trimestre dell’anno, secondo le proiezioni della società di dati Adobe Analytics pubblicate mercoledì.

Con molti americani recentemente indebitati, la spesa per i servizi “compra ora, paga dopo” è destinata ad aumentare dell’11,4% rispetto alla stagione delle feste di un anno fa, ha dichiarato Adobe.

I servizi “compra ora, paga dopo” consentono agli acquirenti di espandere il loro potere d’acquisto pagando la merce in rate mensili distribuite su un massimo di 36 mesi; tuttavia, i pagamenti più comuni sono i piani a quattro rate.

L’aumento previsto della spesa con i servizi buy now, pay later supera l’aumento previsto dell’8,4% della spesa complessiva nel prossimo periodo di shopping natalizio, che potrebbe raggiungere circa 240,8 miliardi di dollari, secondo Adobe Analytics. La previsione si riferisce al periodo compreso tra il 1° novembre e il 31 dicembre.

Ciò significa che aziende come Klarna, Afterpay e Affirm sono destinate a sottrarre quote di mercato alle carte di debito e ad altre forme di pagamento per gli acquisti di elettronica e prodotti di bellezza per le festività, un periodo in cui molti acquirenti aumentano il loro debito per l’acquisto di regali. Tuttavia, alcuni acquirenti utilizzano le carte di credito per coprire i pagamenti rateali dovuti con i servizi “compra ora, paga dopo”, il che, secondo gli osservatori dei consumatori, potrebbe peggiorare il loro indebitamento.

Gli acquirenti che utilizzano le carte di credito per fare acquisti BNPL rischiano di entrare in un ciclo di debiti da cui è difficile uscire, ha dichiarato Delicia Hand, direttore senior del mercato digitale di Consumer Reports.

Se il saldo della carta di credito non viene pagato interamente ogni mese, subiranno un addebito di interessi per gli acquisti “compra ora, paga dopo”, oltre alle potenziali commissioni BNPL”, ha detto Hand.

I tassi di addebito netto degli istituti di credito statunitensi per le carte di credito, ovvero l’importo che le banche non prevedono di incassare sui prestiti, sono saliti al 4,82% nel secondo trimestre, secondo i dati della Federal Deposit Insurance Corporation. Si tratta del valore più alto dal 2011.

Il sondaggio mensile della Fed di New York sulle aspettative dei consumatori, che tra le altre cose chiede ai consumatori di stimare la probabilità di diventare morosi su un prestito nei prossimi tre mesi, era del 13,6% ad agosto, il valore più alto dopo un picco di breve durata all’inizio della pandemia di COVID-19. La cifra era del 19,5% per coloro che avevano un reddito annuale inferiore a 50.000 dollari.

Quasi il 10% degli acquisti di BNPL viene effettuato con carte di credito e transazioni automatizzate, secondo la Financial Technology Association, che ha come membri Zip e Klarna. L’AFC ha dichiarato che i suoi membri riportano tassi di morosità inferiori al 2% per gli acquisti BNPL.

Affirm si aspetta che gli acquirenti vadano a caccia di prodotti elettronici, tra cui telefoni cellulari, computer portatili e cuffie, in questa stagione natalizia, per sostituire i gadget personali acquistati durante l’apice della pandemia. L’azienda ha detto che anche la bellezza sarà una delle categorie principali per gli acquirenti BNPL che acquistano regali.

Affirm consente agli utenti di effettuare acquisti e acconti Pay in 4 con carte di credito, ma non accetta pagamenti a credito sulla maggior parte dei suoi prestiti, secondo il suo sito web. Affirm alimenta anche il servizio BNPL Shop Pay di Shopify, che consente le transazioni con carta di credito sul suo prodotto Pay in 4.

I pagamenti con carta di credito costituiscono una “percentuale a una cifra” dei pagamenti complessivi che Affirm raccoglie, secondo un portavoce dell’azienda.

“In generale, non pensiamo che un rimborso per il credito sia una buona cosa”, ha dichiarato Michael Linford, Chief Operating Officer e Chief Financial Officer di Affirm.

Afterpay accetta pagamenti con carte di credito e di debito di Mastercard e Visa, secondo il sito web dell’azienda. Non consente agli acquirenti di utilizzare carte emesse da altri fornitori di BNPL per effettuare acquisti.

Klarna accetta carte di debito e di credito Visa, Discover, Maestro e Mastercard; tuttavia, gli acquirenti non possono effettuare il pagamento degli acquisti effettuati con la carta Klarna utilizzando le carte di credito.

A maggio, la CFPB statunitense ha emesso una norma interpretativa che applica nuovi requisiti per i prestatori BNPL. La norma richiede alle aziende BNPL di indagare sulle controversie dei consumatori, di rimborsare i prodotti restituiti e di fornire estratti conto periodici. Le aziende non sono tenute a valutare la capacità del consumatore di rimborsare un prestito.

American Express consente ai suoi utenti di pagare le rate di BNPL con un numero limitato di fornitori di BNPL, ha detto un portavoce dell’azienda.

Inoltre, consente ai soci della sua carta di credito di utilizzare il servizio BNPL Plan It, che è collegato alle carte di credito fisiche di American Express.